예금과 적금
예금이란?
예금은 돈을 한 번에 은행에 맡기는 저축 방식입니다. 예금은 돈을 보관하는 기간과 방식에 따라 크게 ‘보통예금’과 ‘정기예금’으로 나뉩니다.
보통예금은 언제든 자유롭게 입출금이 가능한 예금 상품입니다. 보통예금은 이자율이 낮지만 유동성이 높아 긴급 자금이 필요할 때 활용하기 좋습니다. 보통예금의 한 종류인 ‘파킹통장’은 하루만 넣어두어도 이자를 받을 수 있습니다.
정기예금은 일정 기간 동안 돈을 예치하는 상품입니다. 정기예금은 보통예금보다 이자율이 높지만, 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있습니다. 정기예금은 목돈 마련에 유리하지만 유동성이 낮습니다.
이 외에도 예금은 예금주의 목적과 필요에 따라 다양한 상품이 개발되어 있습니다. 예를 들어 주택청약예금, 근로자우대예금 등이 있습니다.
예금은 안전하게 돈을 보관할 수 있고 이자 수익을 얻을 수 있는 장점이 있습니다. 하지만 유동성이 낮고 실질적인 수익률이 낮을 수 있다는 단점도 있습니다. 개인의 재무 목표와 상황에 맞는 예금 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
적금이란?
적금은 일정 기간 동안 정기적으로 금액을 불입하여 만기 시 이자와 함께 돌려받는 은행 예금 상품입니다.
적금은 예금보다 이자율이 높고 손실 위험이 낮아 재테크 수단으로 활용됩니다. 정기적으로 금액을 불입하여 목돈을 만들 수 있습니다. 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있어 유동성이 낮습니다.
적금에는 다음과 같은 종류가 있습니다.
- 정기적금: 정해진 날짜마다 일정 금액을 납입하는 방식
- 자유적금: 자유롭게 금액과 납입 횟수를 선택할 수 있는 방식
- 세금우대 적금: 이자 소득세가 면제되는 적금 상품
은행과 저축은행에서 이러한 다양한 적금 상품을 취급하고 있습니다.
예금과 적금의 차이
예금과 적금은 납입 방식, 만기 시 지급 방식, 입출금 자유도, 활용 목적 등에서 차이가 있습니다. 개인의 재무 목표와 상황에 따라 적금과 예금을 적절히 활용하는 것이 중요합니다.
납입 방식
예금은 일회성 또는 불규칙적인 방식으로 입금할 수 있습니다. 예를 들어 보통예금은 언제든 자유롭게 입금할 수 있고, 정기예금은 일정 금액을 한 번에 맡기는 방식입니다.
적금은 정기적으로 일정 금액을 납입하는 방식입니다. 자유적금, 정기적금, 부금 등 다양한 유형의 적금이 있으며, 매월 또는 매주 일정 금액을 납입합니다. 적금은 목표 금액 달성을 위해 체계적인 저축이 가능한 방식입니다.
따라서 예금은 불규칙적인 입금이 가능하지만, 적금은 정기적인 납입이 필수적인 차이가 있습니다.
만기 시 지급 방식
예금은 만기 시 원금과 이자를 한 번에 지급받습니다. 정기예금의 경우 만기 시 원금과 이자를 일시불로 받게 됩니다.
적금은 만기 시 원금과 이자를 분할 지급받습니다. 매월 또는 매주 납입한 금액과 이자를 합산하여 분할 지급받게 됩니다.
따라서 예금은 만기 시 일시불로, 적금은 분할로 지급받는 차이가 있습니다.
입출금 자유도
예금은 수시로 입출금이 가능합니다. 보통예금의 경우 언제든 자유롭게 입출금할 수 있고, 정기예금도 중도 해지가 가능합니다.
적금은 만기 전 해지 시 불이익이 있어 입출금이 자유롭지 않습니다. 만기 전 해지하면 이자 감소, 중도해지수수료 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
따라서 예금은 수시 입출금이 가능하지만, 적금은 만기 전 해지 시 불이익이 있어 입출금의 자유도가 낮습니다.
활용 목적
예금은 단기 자금 운용과 긴급자금 마련에 적합합니다. 보통예금은 수시 입출금이 가능하여 단기 자금 운용에 유리하고, 긴급 상황에 대비할 수 있습니다. 정기예금은 안정적인 수익을 얻을 수 있어 단기 자금 운용에 적합합니다.
적금은 장기 저축과 세금 혜택 활용에 유리합니다. 정기적인 납입 방식으로 장기 저축에 적합하며, 일정 요건을 충족하면 이자소득세가 면제될 수 있습니다. 목표 달성을 위한 체계적인 저축에 적금이 더 효과적입니다.
따라서 예금은 단기 자금 운용과 긴급자금 마련에, 적금은 장기 저축과 세금 혜택 활용에 더 적합한 금융 상품이라고 볼 수 있습니다.
파킹통장 장단점
파킹통장은 목돈을 잠시 보관해두는 용도로 사용할 수 있는 은행 예금 상품입니다.
파킹통장의 장점은 높은 금리와 유동성입니다. 일반 입출금 통장에 비해 금리가 높아 목돈 운용에 유리합니다. 일단위로 이자가 계산되어 단기 운용에 적합합니다. 입출금이 자유로워 언제든 목돈을 인출할 수 있습니다. 비상금 용도나 단기 목돈 운용에 적합합니다. 또한 별도의 계좌 개설 없이 기존 입출금 통장에 파킹통장 기능을 추가할 수 있어 편리합니다.
파킹통장의 단점은 시장 금리 변동에 따라 파킹통장의 금리도 변동될 수 있어 안정적인 수익을 보장하지 않습니다. 이자 소득에 대한 세금을 납부해야 하므로 세금 부담이 있습니다. 일부 은행에서는 파킹통장의 최대 예치 한도를 설정하고 있어 대규모 목돈 운용에는 제한적일 수 있습니다.
종합적으로 파킹통장은 단기 목돈 운용에 적합한 상품이지만, 금리 변동성과 세금 부담 등의 단점도 고려해야 합니다.